Bankovní účet je komplikované založit na dálku. Nejlepší je přijet osobně a najít banku, která je ochotna účet založit i cizinci. V mnoha případech může banka vyžadovat ITIN (číslo, o které se dá zažádat na IRS).
Když budete otevírat bankovní účet, tak po vás banka může chtít adresu v USA. Pokud žádnou adresu v USA zatím nemáte, můžete použít službu Office program. Jedná se o podepsanou smlouvu o podnájmu kanceláří. Tuto službu nabízím v několika městech: v Las Vegas, Los Angeles a v Memphisu. V každém z nich vlastním budovu a pronajímám malé kanceláře hlavně začínajícím firmám. V rámci služby Office program pro vás přijímáme dopisy a přeposíláme je na vaši adresu.
Kredit je v USA velmi důležitý. Bez něho vám nebudou chtít prodat ani mobilní telefon, natož auto na splátky. Na to, abyste mohli kredit budovat, musíte mít Social Security Number (SSN). SSN obdržíte, když v USA dostanete povolení legálně pracovat. Takže např. studenti, co přijeli na internship ke mně do firmy, získali SSN. Tím pádem mají šanci si budovat kredit. SSN už vám nikdo nevezme. Je to něco jako rodné číslo v ČR. Zůstane vám na celý život.
Když máte dobrý kredit, veškeré dveře jsou vám otevřené. Peníze a různé výhodné nabídky vám budou doslova cpát. Čím vyšší kredit, tím méně platíte na úrocích, platíte nižší pojistku na auto apod.
Na sledování kreditu existuje několik agentur (např. Experian, Equifax nebo TransUnion), které informace o zákaznících sbírají a uchovávají. Banky pak tyto agentury využívají pro svá rozhodnutí.
Banky vám budou cpát peníze i v době finančních krizí, kdy „se nepůjčuje“. Nepůjčuje se lidem s horším kreditem. Co stačí k vybudování kreditu? Včas vše splácet. Mít kreditku, používat ji a splácet zavčas. Pak už stačí jen čekat. Za rok nebo dva vám naskočí kredit skóre na 780 bodů a život je báječný.
Jestliže nemáte vůbec žádný kredit, je v podstatě nemožné získat kreditní kartu. Myslím tím skutečnou kreditní kartu, na kterou utrácíte, jednou za měsíc vám přijde účet a máte zhruba patnáct dnů na zaplacení. Když zaplatíte celou částku, nepočítá se vám žádný úrok a máte vlastně půjčené peníze zadarmo. Když tam necháte nějaký zůstatek, počítá se vám tzv. finance charge (úrok).
První a nejdůležitější věc tedy je začít budovat vlastní kredit. Asi nejjednodušší způsob je zažádat si o tzv. Secured credit card. Je to karta, kde vložíte na účet třeba $ 300 a vydají vám kreditní kartu na $ 300. Každá platba zůstatku, kterou měsíčně provádíte, je zaznamenána na vašem kreditu. Je tedy potřeba vše platit včas. Po šesti až dvanácti měsících můžete zažádat o normální kreditní kartu (unsecured). Pak už to jde velice rychle nahoru.
Kreditní firmy vám budou posílat nabídky a budou se snažit vás přemluvit, ať si pořídíte kartu od nich. U karet, které již budete mít, se vám bude automaticky zvyšovat limit (kolik si můžete půjčit/utratit každý měsíc). Není neobvyklé se vypracovat z pár stovek kreditu na desítky tisíc. Např. začnete s kartou, kde máte $ 500 kredit, a po třech, čtyřech letech na ní budete mít $ 15 000–$ 20 000 kredit. Já mám dnes běžné kreditní karty s limitem až $ 50 000. Trvalo to zhruba pět let, než jsem toho dosáhl.
Není ale dobré pořídit si kreditních karet moc. To také škodí, protože budete považováni za příliš riskantního zákazníka. Ideální počet je dvě až čtyři kreditní karty.
V poslední době narážím na čím dál více obchodů, které po mně nevyžadují podpis při placení kreditní kartou.
Začalo to fast food restauracemi (KFC, McDonald‘s apod.). Dnes už není vyžadován podpis ani v supermarketech Whole Foods Market a Albertsons, když platíte méně než $ 25.
Líbí se mi to. Je to rychlejší a to je určitě důvod, proč se to čím dál více zavádí. Pravděpodobně je i velmi nízké riziko podvodu. Málokdy se mi totiž stane, že by po mně někdo chtěl vidět kartu nebo ID (řidičák), i když je podpis vyžadován. Prostě jen zaplatím a kartu hned schovám zpět do peněženky. Tohle je způsob amerického přístupu k podnikání. Snažit se dělat vše co nejjednodušeji. Uvědomovat si hodnotu času. Raději trošku riskovat, když celková výhoda dává větší smysl.
Většina kreditních karet v USA je bez jakéhokoliv poplatku. Navíc mnoho z nich nabízí různé formy programů na získání nějaké odměny za utrácení. Já jsem si např. pořídil karty, které vracejí 1 % ze všech peněz, co utratím. Některé karty dokonce nabízejí i mnohem více. Viděl jsem třeba kartu, co dává 5% rabat za útraty u benzínek, za kancelářské potřeby nebo platby v restauracích. Každá karta může mít jiné limity, např. zaplatí více procent zpět. Většinou je tam omezení max. na $ 1 000 odměn ročně. Jiné karty jsou bez limitu. Je potřeba hledat a najít tu, která vám bude nejlépe vyhovovat.
Ono se to nezdá, ale u firemních karet můžete takto ušetřit hodně peněz. Já se snažím kartami platit většinu různých nákladů, mnoho dodavatelů karty akceptuje. Např. i státní úřady, které využíváme pro zakládání firem, akceptují karty. Takže přes kreditní karty protočíme desítky tisíc dolarů v nákladech každý měsíc. To nám za rok tisíce dolarů ušetří. Takovéto maličkosti, když se nastřádají, dělají za celý rok významný rozdíl.
Šeky jsou v USA jedním z hlavních platebních prostředků. Prostě se bez nich neobejdete. Většina firem přijímá platební karty, ale pořád je zde spousta zákazníků i firem, kteří chtějí platit šeky.
Co mi ale připadá docela zajímavé, je to, že šeky nevydávají banky. Prostě si je necháte vytisknout třeba u nějaké tiskárny. Je jen potřeba dodržet pár základních pravidel, jak mají vypadat. Takže tisknutím šeků se v USA zabývá spousta firem. Šeky také mohou být v mnoha různých formátech, s různými obrázky nebo v různých tvarech. Můžete mít šeky, které budete vyplňovat manuálně, nebo šeky, které vložíte do tiskárny a budete tisknout přímo z účetního programu.